Американските регулаторни органи връчват удар, насочен към подкрепеното от Серена Уилямс предприятие

Американските потребителски регулаторни органи увеличават натиска върху подкрепено от Серена Уилямс стартиращо кредитиране, като въвеждат предложение за правило, което ще ограничи начина, по който таксува клиентите.

Действието на Бюрото за финансова защита на потребителите и неговия директор Рохит Чопра следва съдебно дело, заведено от регулатора по-рано тази година за измамни практики при отпускане на заеми.

По-рано тази година SoLo обяви, че е получила „седемцифрена инвестиция“ от Serena Ventures, финансовата фирма на тенис звездата, която се пенсионира през 2022 г. Фирмата за рисков капитал, която казва, че инвестира в стартиращи фирми, които или се управляват, или обслужват малцинства, изброява SoLo на уебсайта си като една от компаниите в портфейла си.

„SoLo трансформира живота на обикновените американци с демократизиран достъп до капитал и възвращаемост, която наистина е вкоренени в общността. Финансирането на общността работи и SoLo е доказателство за това“, каза Уилямс по време на инвестицията.

Уилямс и компанията не отговориха на искания за коментар от Financial Times относно новата предложена регулация, която ще влезе в сила след шестседмичен период за коментари.

Три месеца по-късно CFPB съди SoLo, заявявайки, че мами кредитополучателите, като рекламира, че заемите му са „заеми с нулева лихва или 0% ГПР“, въпреки факта, че почти всички негови кредитополучатели в крайна сметка плащат такса, под формата на „бакшиш“. SoLo се бори със съдебното дело.

Тенис звездата твърди, че стартиращата компания, SoLo Funds, подобрява финансовия живот на чернокожите хора и други малцинства, като предоставя по-съвместима форма на кредит от традиционните кредитори. SoLo Funds е peer-to-peer платформа за заеми, която използва модел плаща каквото искаш. Властите смятат, че кредитополучателите ще плащат такси по заемите, които далеч надхвърлят съществуващите лимити.

CFPB ще изисква от SoLo и други новопостъпили компании да оценяват заемите си по отношение на годишните лихвени проценти, а не като фиксирана такса. Правилото също така ще изисква SoLo да гарантира, че таксите, които кредитополучателите плащат на уебсайта му за получаване на заеми, не надвишават федералните или щатските ограничения за това, което кредиторите могат да таксуват.

SoLo Funds, който беше стартиран през 2018 г. от двама Чернокожите предприемачи, Родни Уилямс и Травис Холоуей, казват, че това дава на хората повече власт върху това, което плащат, когато теглят заем. От решаващо значение за този модел, според SoLo, са фиксираните такси, които клиентите могат да определят сами, когато теглят заеми чрез уебсайта на SoLo.

За разлика от традиционния кредитор, SoLo не начислява конкретен лихвен процент по заемите си, което средно $500. Вместо това клиентите се питат колко биха искали да заемат и каква такса биха платили, за да получат заема. SoLo нарича таксата бакшиш.

Кредиторите могат да преглеждат заявки — които включват предложена продължителност, както и за какво кредитополучателят планира да я използва — и да решат дали искат да отпуснат заема. SoLo улеснява заема и плащането чрез уебсайта си, като поема намаление на таксата.

Новото правило на CFPB ще засегне редица кредитори, но е насочено конкретно към модела на бакшиш, който SoLo Funds и шепа други финтех приложения.

„Искаме да видим пазара да се конкурира с намаляване на разходите за служители и работодатели, вместо да въвеждаме иновации в начините за събиране на ненужни такси и тласкане на хората към цикли на дълг, ”, каза Чопра от CFPB в изявление, в което конкретно се посочват предишните му действия срещу SoLo.

Всъщност CFPB казва, че действителният среден годишен лихвен процент, който кредитополучателите плащат чрез SoLo, е 36 процента, но в много случаи надхвърля 300 процента.

SoLo поддържа, че е в съответствие с федералните и щатските заеми и работи с регулаторите, за да им помогне да разберат предимствата на своето предложение.

Последвайте ни в